Jämför företagslån och hitta det bästa alternativet för ditt företag....
Läs mer....
Företagslån utan säkerhet – Flexibla finansieringslösningar!
För många företagare kan ett företagslån utan säkerhet vara en attraktiv lösning – särskilt för mindre eller nystartade företag som kanske saknar värdefulla tillgångar att använda som säkerhet.
Visste du att Lendo jämför företagslån? Hos Lendo kan du enkelt få flera låneerbjudanden från olika långivare. Du väljer det alternativ som passar ditt företag bäst, och ansökan är alltid kostnadsfri och utan bindning.
Annonslänk
Din oberoende plattform för företagsfinansiering!
Att hitta rätt finansieringslösning för ditt företag kan vara en utmaning, men det behöver inte vara svårt.
På Företags-lån.com är vår mission att göra hela låneprocessen enklare, tryggare och mer tillgänglig för företag i alla storlekar och branscher.
Om oss
Företags-lån.com är en oberoende jämförelsetjänst som hjälper företag att hitta några av de bästa finansieringsalternativen på marknaden.
Vi är inte knutna till någon specifik långivare, vilket gör att vi kan erbjuda en helt opartisk jämförelse av några av de bästa låneerbjudandena.
Vår plattform samlar och uppdaterar kontinuerligt information från olika aktörer, så att du får tillgång till den mest aktuella och relevanta informationen för ditt företags behov!
Vanliga frågor och svar om företagslån utan säkerhet:
Vilken bank är bäst för företagslån?
Det finns inte en “bästa” bank för företagslån, eftersom det beror på ditt företags specifika behov och förutsättningar. Det är viktigt att jämföra olika långivare baserat på räntor, återbetalningstid, avgifter och flexibilitet.
Vad krävs för att få ett företagslån?
För att beviljas ett företagslån krävs oftast att ditt företag har varit verksamt en viss tid, vanligtvis minst 6 månader. Långivare bedömer även företagets ekonomiska hälsa, inklusive omsättning, resultat och kreditvärdighet. Det kan också vara en fördel om företaget har en solid affärsplan och ett klart behov av finansiering.
Vilken bank ger lån utan säkerhet?
Många långivare erbjuder företagslån utan säkerhet, inklusive både banker och alternativa långivare. Företagslån utan säkerhet erbjuds exempelvis av långivare som Qred, Froda och Krea.
Vad är ett företagslån med och utan säkerhet?
Ett företagslån med säkerhet innebär att du som företagare ställer en tillgång som säkerhet för lånet, till exempel en fastighet eller utrustning.
Om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren ta säkerheten för att täcka skulden.
Ett företagslån utan säkerhet kräver inte någon tillgång som garanti, vilket gör det enklare och snabbare att ansöka om. Däremot kan räntan vara högre för lån utan säkerhet, eftersom långivaren tar en större risk.
Vad är ett företagslån utan säkerhet?
Ett företagslån utan säkerhet är en finansieringslösning där långivaren inte kräver att du pantsätter tillgångar, som fastigheter, fordon eller utrustning, som garanti för lånet.
Istället baseras lånet på företagets ekonomiska stabilitet, kreditvärdighet och framtida betalningsförmåga.
Denna låneform är särskilt populär bland företag som inte har betydande tillgångar att belåna, eller som vill behålla sina tillgångar fria från belastning.
Hur skiljer sig företagslån utan säkerhet från traditionella lån med säkerhet?
Den största skillnaden mellan ett företagslån utan säkerhet och ett lån med säkerhet ligger i kravet på pant:
Lån utan säkerhet:
Ingen pant krävs, vilket innebär att du inte behöver riskera företagets eller dina egna tillgångar.
Långivaren tar istället större risk och kompenserar detta genom att ofta erbjuda högre ränta.
Lån med säkerhet:
Kräver att du pantsätter tillgångar som säkerhet.
Detta kan leda till lägre ränta, men det innebär också en risk för att förlora tillgångarna om företaget inte kan återbetala lånet.
En annan skillnad är att lån utan säkerhet ofta är enklare och snabbare att ansöka om, eftersom ingen värdering av tillgångar behöver göras.
Vanliga egenskaper hos företagslån utan säkerhet
1. Personlig borgen
Även om ingen säkerhet krävs, kan långivaren ofta kräva en personlig borgen.
Det innebär att du som företagsägare personligen åtar dig att betala tillbaka lånet om företaget inte kan göra det.
2. Snabb ansökningsprocess
Företagslån utan säkerhet är kända för sin snabba och smidiga ansökningsprocess.
Eftersom långivaren inte behöver granska och värdera säkerheter, kan du ofta få ett besked inom 24 timmar och pengarna utbetalda kort därefter.
3. Högre ränta och kortare löptid
Eftersom lånet innebär en högre risk för långivaren, är räntan vanligtvis högre än för lån med säkerhet.
Löptiden är ofta kortare, vilket kan passa företag med tillfälliga likviditetsbehov.
4. Krav på kreditvärdighet och omsättning
Långivaren baserar sitt beslut på företagets ekonomiska historik, kreditvärdighet och nuvarande omsättning.
Ju starkare dessa faktorer är, desto bättre villkor kan du få.
Denna låneform är särskilt lämplig för företag som behöver snabbt kapital för att växa, hantera tillfälliga utgifter eller lösa likviditetsproblem utan att riskera sina tillgångar.
Vilka företag kan ansöka om företagslån utan säkerhet?
Företagslån utan säkerhet är en flexibel finansieringslösning som passar olika typer av företag, oavsett storlek eller bransch.
Däremot varierar kraven beroende på företagets situation och långivarens riktlinjer.
Här är en översikt över vilka som kan ansöka:
Nystartade företag
För nystartade företag kan det vara en utmaning att få ett traditionellt lån, särskilt om man inte har tillgångar att erbjuda som säkerhet. Företagslån utan säkerhet kan då vara en möjlighet, men långivaren kommer troligen att:
Kräva personlig borgen:
Som företagare behöver du visa att du är villig att ta ansvar för lånet om företaget inte klarar av det.
Granska din privata ekonomi:
Om företaget saknar en längre finansiell historik blir långivarens fokus på din personliga kreditvärdighet, inkomst och eventuella betalningsanmärkningar.
Etablerade företag
Etablerade företag har ofta större möjligheter att få lån utan säkerhet, eftersom de kan visa upp:
Stabil omsättning:
En bevisad förmåga att generera intäkter och hantera sina ekonomiska åtaganden.
Företagets kreditvärdighet:
Ett positivt resultat över flera år stärker förtroendet hos långivaren.
För dessa företag används företagslån utan säkerhet ofta för att expandera, investera i nya projekt eller hantera tillfälliga likviditetsproblem.
Exempel på branscher och scenarion där lånet är relevant
Företagslån utan säkerhet kan vara särskilt användbart i branscher eller situationer där:
Tjänsteföretag:
Många tjänsteföretag har få fysiska tillgångar att erbjuda som säkerhet men behöver kapital för att expandera, exempelvis till rekrytering eller marknadsföring.
E-handelsföretag:
Kapital kan behövas för att köpa in varor inför högsäsonger, utan att belasta företagets likviditet.
Restauranger och caféer:
Små och medelstora verksamheter kan använda lånet för renoveringar eller nya inköp.
Tillfälliga likviditetsproblem:
Företag i alla branscher kan använda lånet för att hantera svackor i kassaflödet, till exempel om kunderna är sena med betalningar.
Nya möjligheter:
Företag som snabbt vill ta tillvara på en affärsmöjlighet, till exempel ett större kundkontrakt, kan använda lånet för att finansiera nödvändiga resurser.
Krav på ägarens ekonomi och företagets omsättning
För att beviljas ett företagslån utan säkerhet kan långivare ställa följande krav:
På företagaren:
Personlig kreditvärdighet:
Ägarens kreditvärdighet spelar ofta en avgörande roll, särskilt för nystartade företag.
Inga aktiva skulder hos Kronofogden:
Betalningsanmärkningar kan påverka chanserna negativt, även om vissa långivare godtar detta i utbyte mot högre ränta.
På företaget:
Omsättning:
Många långivare kräver att företaget når en viss omsättningsnivå, till exempel 50 000–200 000 kr per månad, för att kunna ansöka.
Tidsperiod i drift:
Etablerade företag som varit aktiva i minst 6–12 månader kan ha lättare att få lånet beviljat.
Företagslån utan säkerhet är alltså tillgängligt för en bred målgrupp, men kraven och villkoren anpassas efter företagets och ägarens ekonomiska situation.
Användningsområden för företagslån utan säkerhet
Företagslån utan säkerhet är en flexibel lösning som kan användas för att täcka en rad olika behov inom ett företag.
Här är några av de vanligaste användningsområdena och hur lånet kan bidra till att stärka företaget:
Expansion och tillväxt
Företagslån utan säkerhet är ett effektivt verktyg för att finansiera expansion och tillväxt. Det kan ge företag möjlighet att ta nästa steg utan att behöva avyttra tillgångar eller invänta långsiktig kapitaluppbyggnad.
Öppna nya filialer:
Använd lånet för att etablera verksamhet i nya geografiska områden eller för att nå nya målgrupper.
Utöka personalstyrkan:
Investera i rekrytering och utbildning av nya medarbetare för att hantera ökad efterfrågan.
Marknadsföring:
Stärk företagets varumärke genom att investera i marknadsföringskampanjer eller digital annonsering för att öka synligheten.
Produktutveckling:
Finansiera forskning och utveckling för att ta fram nya produkter eller tjänster som stärker konkurrenskraften.
Finansiera nya projekt eller investeringar
För företag som snabbt behöver kapital för att genomföra ett projekt eller en investering kan ett lån utan säkerhet vara en snabb och smidig lösning.
Lansering av nya produkter:
Täcka kostnaderna för inköp av material, marknadsföring och logistik.
Teknologi och digitalisering:
Investera i ny programvara, uppgraderade system eller digitala verktyg för att effektivisera verksamheten.
Samarbeten:
Finansiera partnerskap eller joint ventures som kräver initiala investeringar men kan generera långsiktiga intäkter.
Likviditetsproblem
Kassaflödesproblem är en av de vanligaste utmaningarna för företag, särskilt mindre bolag. Ett företagslån utan säkerhet kan hjälpa till att balansera ekonomin vid:
Förseningar i kundbetalningar:
Om kunder betalar sent kan lånet användas för att täcka löpande utgifter, som löner och hyror.
Tillfälliga intäktsminskningar:
Hantera perioder med låg försäljning eller säsongsvariationer utan att behöva dra ner på verksamheten.
Skatteinbetalningar:
Säkerställ att företaget kan betala in moms, arbetsgivaravgifter eller andra skatter i tid.
Infrastruktur och utrustning
Att hålla företagets infrastruktur och utrustning uppdaterad är avgörande för långsiktig framgång. Ett företagslån utan säkerhet kan finansiera:
Uppgradering av utrustning:
Byt ut gamla maskiner, datorer eller annan utrustning som behövs för att upprätthålla produktiviteten.
Varulager:
Öka lagerkapaciteten inför högsäsonger eller större försäljningskampanjer.
Renovering:
Förbättra kontor, butikslokaler eller produktionsanläggningar för att skapa en bättre arbetsmiljö eller kundupplevelse.
Företagslån utan säkerhet kan vara en avgörande resurs för företag i olika stadier och branscher.
Oavsett om det handlar om att växa, lösa likviditetsproblem eller investera i infrastruktur, erbjuder denna typ av lån både flexibilitet och snabbhet.
Det gör det möjligt för företag att agera proaktivt och möta förändringar på marknaden utan att äventyra sin framtida utveckling.
Fördelar och nackdelar med företagslån utan säkerhet
Som med alla finansieringsalternativ finns det både fördelar och nackdelar med företagslån utan säkerhet.
Det är viktigt att noggrant överväga dessa för att avgöra om detta är rätt typ av lån för ditt företag.
Fördelar
Ingen krav på att pantsätta tillgångar
En av de största fördelarna med företagslån utan säkerhet är att du inte behöver ställa några fysiska tillgångar som säkerhet.
Det betyder att företag som inte äger fastigheter, maskiner eller andra värdefulla tillgångar ändå kan få tillgång till kapital. Detta minskar risken för att förlora egendom om lånet inte kan återbetalas.
Snabb och enkel process
Eftersom det inte krävs någon värdering av säkerheter, är ansökningsprocessen för dessa lån ofta snabbare än för traditionella lån.
Många långivare erbjuder digitala ansökningar, vilket innebär att du kan få svar och tillgång till pengarna inom några dagar, eller till och med samma dag i vissa fall.
Passar för många olika företag
Företagslån utan säkerhet är tillgängliga för en bred grupp företag, inklusive nystartade företag och mindre företag som kanske saknar en stabil balansräkning eller stora tillgångar.
Detta gör det till ett attraktivt alternativ för företag i olika branscher och tillväxtfaser.
Nackdelar
Högre räntor och kortare återbetalningstider
Eftersom långivaren tar en större risk när ingen säkerhet finns, är räntorna på dessa lån vanligtvis högre än för lån med säkerhet.
Dessutom kan återbetalningstiden vara kortare, vilket kan innebära högre månatliga betalningar.
Detta kan påverka företagets kassaflöde, särskilt för mindre bolag.
Personlig borgen kan vara en risk
Många långivare kräver att företagets ägare går i personlig borgen för lånet.
Det innebär att om företaget inte kan betala tillbaka lånet, blir ägaren personligen ansvarig för skulden.
Detta kan sätta privat egendom som bostad och andra tillgångar i fara, vilket är en viktig aspekt att överväga innan du tecknar lånet.
Företagslån utan säkerhet erbjuder en flexibel och snabb finansieringslösning som passar många företag, men det är viktigt att väga fördelarna mot nackdelarna.
För företag som saknar tillgångar att ställa som säkerhet eller behöver kapital snabbt, kan detta vara en utmärkt lösning.
Samtidigt är det viktigt att ha en tydlig återbetalningsplan och att vara medveten om de högre kostnader och risker som kan komma med lånet.
Hur bedömer långivare ansökningar för företagslån utan säkerhet?
Eftersom företagslån utan säkerhet innebär en större risk för långivaren, är bedömningsprocessen noggrann och baseras på flera olika faktorer.
Nedan förklarar vi de viktigaste aspekterna som långivare tar hänsyn till vid granskningen av en ansökan.
Vilka faktorer vägs in?
1. Ägarens ekonomi
Ägarens personliga ekonomi spelar en avgörande roll, särskilt för nystartade företag eller mindre bolag.
Långivare tittar på kreditupplysningar, skuldsättning och betalningshistorik för att bedöma ägarens kreditvärdighet.
God kreditvärdighet:
En ägare med en stark ekonomisk bakgrund, stabil inkomst och god betalningshistorik ökar chanserna att lånet beviljas.
Betalningsanmärkningar:
Även om vissa långivare kan godkänna lån trots tidigare betalningsanmärkningar, påverkar detta oftast villkoren, exempelvis räntan.
2. Företagets historik och framtidsutsikter
Långivare analyserar företagets ekonomiska hälsa och tillväxtpotential.
För etablerade företag granskas följande:
Omsättning och kassaflöde:
Stabil omsättning och ett positivt kassaflöde visar att företaget har kapacitet att hantera lånebetalningar.
Bokslut och resultaträkningar:
Genom att studera företagets finansiella dokument kan långivaren få en bild av dess lönsamhet och ekonomiska stabilitet.
Framtida potential:
För nystartade företag bedöms affärsplanen, marknadspotential och företagets förväntade tillväxt.
3. Syftet med lånet
Långivare vill förstå varför lånet behövs och hur det ska användas. Ett tydligt och realistiskt syfte kan öka chansen att ansökan godkänns.
Vanliga syften inkluderar:
- Expansion av verksamheten.
- Finansiering av utrustning eller varulager.
- Täcka tillfälliga kassaflödesproblem.
Hur en god ekonomi kan öka chanserna till beviljande
En stabil ekonomisk grund både för företaget och ägaren signalerar till långivaren att risken med lånet är lägre.
Till exempel:
- Ett företag som visar konsekventa intäkter och lönsamhet har större chans att övertyga långivaren om att det kan hantera lånekostnader.
- Ägare med god kreditvärdighet och låg skuldsättning anses vara mer tillförlitliga, vilket kan leda till bättre lånevillkor och lägre ränta.
Långivare väger in flera faktorer, inklusive ägarens ekonomi, företagets prestation och syftet med lånet.
Genom att presentera en tydlig och realistisk ansökan, där ekonomin är i ordning och lånesyftet är väldefinierat, kan företag öka sina chanser att få företagslån utan säkerhet beviljade.
Det är därför viktigt att vara väl förberedd och kunna styrka både företagets och ägarens kreditvärdighet.
Så ansöker du om ett företagslån utan säkerhet
Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet kan vara en snabb och smidig process, särskilt med dagens digitala plattformar.
Här följer en enkel steg-för-steg-guide för att hjälpa dig genom processen och öka dina chanser att få lånet beviljat.
1. Identifiera företagets behov och lånebelopp
Innan du ansöker är det viktigt att noggrant utvärdera varför ditt företag behöver lånet och vilket belopp som är rimligt att låna.
Behovsanalyser:
Bestäm syftet med lånet, exempelvis expansion, likviditetsförstärkning eller investering i utrustning.
Kostnadsberäkningar:
Beräkna lånebeloppet baserat på företagets aktuella behov och ekonomiska situation. Låna inte mer än vad som krävs för att undvika onödiga kostnader.
Återbetalningsförmåga:
Kontrollera att företaget har kapacitet att hantera lånets månadsbetalningar.
2. Jämför olika långivare och deras erbjudanden
Marknaden för företagslån utan säkerhet är stor, och långivare erbjuder varierande villkor.
Genom att jämföra dina alternativ kan du hitta det lån som passar bäst för ditt företag.
Ränta och avgifter:
Se över räntor och eventuella administrativa avgifter.
Återbetalningstid:
Jämför olika långivares återbetalningstider och välj en som fungerar för företagets kassaflöde.
Villkor:
Undersök om långivaren kräver personlig borgen eller om det finns andra krav att uppfylla.
3. Genomför ansökan via en digital plattform
När du har valt en långivare är det dags att påbörja ansökan.
Många långivare erbjuder smidiga digitala plattformar där du kan fylla i alla uppgifter online.
Vanliga steg i ansökningsprocessen:
Fyll i företagets uppgifter:
Ange organisationsnummer, företagsnamn och kontaktinformation.
Beskriv lånesyftet:
Var tydlig med hur du planerar att använda lånet.
Bifoga nödvändiga dokument:
Detta kan inkludera bokslut, resultaträkningar och en budget för lånets användning.
Personlig information:
Om långivaren kräver personlig borgen kan du behöva lämna uppgifter om din privatekonomi, exempelvis kreditupplysning och inkomst.
4. Godkänn villkoren och få pengarna utbetalda
Om din ansökan godkänns får du ett låneerbjudande med specificerade villkor. Läs igenom allt noggrant innan du accepterar.
Granska avtalet:
Kontrollera ränta, avgifter, återbetalningstid och andra villkor för att undvika oväntade kostnader.
Godkänn digitalt:
De flesta långivare erbjuder en digital signeringsprocess för att spara tid.
Utbetalning:
När villkoren är godkända betalas lånet oftast ut inom 1–3 arbetsdagar, direkt till företagets konto.
Att ansöka om ett företagslån utan säkerhet kan vara enkelt om du förbereder dig väl.
Genom att identifiera dina behov, jämföra långivare och noggrant gå igenom villkoren kan du hitta ett lån som hjälper ditt företag att växa utan att riskera onödiga kostnader.
Med dagens digitala ansökningsprocesser kan du dessutom få ett snabbt svar och tillgång till kapital när det behövs som mest.
Jämförelse av långivare
| Långivare | Lånebelopp | Återbetalningstid | Räntor | Avgifter |
|---|---|---|---|---|
| Creddo | Upp till 500 000 kr | 1–15 år | Från 3,95 % | Ingen uppläggningsavgift, aviavgifter kan förekomma |
| Krea | Upp till 600 000 kr | 1–12 år | Från 4,65 % | Ingen uppläggningsavgift, aviavgifter kan förekomma |
| Qred | Upp till 500 000 kr | 1–10 år | Från 3,9 % | Inga dolda avgifter, aviavgifter kan tillkomma |
| Lendo | Upp till 600 000 kr | 1–15 år | Från 3,99 % | Ingen uppläggningsavgift, aviavgifter kan förekomma |
| Froda | Upp till 500 000 kr | 1–10 år | Från 3,5 % | Ingen uppläggningsavgift, aviavgifter kan förekomma |
Viktiga faktorer vid val av företagslån utan säkerhet
När du jämför olika långivare för företagslån utan säkerhet är det viktigt att beakta flera faktorer för att hitta det bästa alternativet för ditt företag.
Jämför lånebelopp, återbetalningstid, räntor och avgifter noggrant.
Olika långivare erbjuder olika fördelar, såsom flexibel återbetalningstid eller lägre räntor, beroende på din kreditvärdighet och lånets storlek.
Jämför alternativen
Det är alltid en bra idé att jämföra flera alternativ innan du fattar ett beslut.
Genom att använda låneförmedlare eller jämförelsesidor kan du få en översikt över flera långivare och deras erbjudanden, vilket gör det enklare att välja det bästa alternativet för ditt företags behov.
Tänk på att varje långivare har olika villkor och det är viktigt att inte bara titta på räntan utan också på andra avgifter och betalningsvillkor.
Tips för att maximera fördelarna med ett företagslån utan säkerhet
Välj rätt långivare:
Se till att långivaren erbjuder de bästa villkoren för ditt företags specifika situation, inklusive flexibel återbetalningstid och konkurrenskraftiga räntor.
Ha en tydlig plan för återbetalning:
För att undvika försenade betalningar och extra avgifter, skapa en realistisk plan för hur lånet ska återbetalas.
Optimera kreditvärdigheten:
Ju bättre kreditvärdighet ditt företag har, desto bättre räntor kan du förhandla fram. Arbeta på att förbättra företagets kreditprofil innan du ansöker om lån.
Utnyttja skattefördelar:
Vissa räntor på företagslån kan vara avdragsgilla i din skattdeklaration, så håll koll på hur lånet påverkar din företagsbeskattning.
Genom att vara välinformerad och noggrant överväga alla alternativ kan du maximera fördelarna med ditt företagslån utan säkerhet och se till att det stödjer ditt företags långsiktiga tillväxt och framgång.