Jämför företagslån och hitta det bästa alternativet för ditt företag....
Läs mer....
Företagslån för småföretag – Din Guide till Bättre Finansiering!
Behöver ditt småföretag finansiering? Utforska hur företagslån för småföretag kan hjälpa dig växa, investera och ta nästa steg i utvecklingen.
Visste du att Lendo jämför företagslån? Hos Lendo kan du enkelt få flera låneerbjudanden från olika långivare. Du väljer det alternativ som passar ditt företag bäst, och ansökan är alltid kostnadsfri och utan bindning.
Annonslänk
Din oberoende plattform för företagsfinansiering!
Att hitta rätt finansieringslösning för ditt företag kan vara en utmaning, men det behöver inte vara svårt.
På Företags-lån.com är vår mission att göra hela låneprocessen enklare, tryggare och mer tillgänglig för företag i alla storlekar och branscher.
Om oss
Företags-lån.com är en oberoende jämförelsetjänst som hjälper företag att hitta några av de bästa finansieringsalternativen på marknaden.
Vi är inte knutna till någon specifik långivare, vilket gör att vi kan erbjuda en helt opartisk jämförelse av några av de bästa låneerbjudandena.
Vår plattform samlar och uppdaterar kontinuerligt information från olika aktörer, så att du får tillgång till den mest aktuella och relevanta informationen för ditt företags behov!
Add Your Heading Text Here
Vilken bank är bäst för företagslån?
Det beror på företagets specifika behov och ekonomiska situation. Stora banker som Swedbank och Handelsbanken kan vara bra alternativ för etablerade företag, medan mindre långivare som CapitalBox eller Froda kan vara bättre för småföretag eller nystartade företag.
Vad krävs för att få företagslån?
För att få ett företagslån krävs vanligtvis en giltig bolagsform, god kreditvärdighet, och att företaget inte har några aktiva skulder hos Kronofogden. Långivare kan också kräva säkerhet eller borgensman.
Hur mycket får man låna som företag?
Lånebeloppet beror på företagets kreditvärdighet, omsättning och säkerhet. För småföretag kan beloppen variera mellan några hundratusen kronor till flera miljoner beroende på långivare och lånevillkor.
Hur hög är räntan på ett företagslån?
Räntan varierar beroende på företagets kreditvärdighet och riskbedömning. Generellt sett kan räntan vara mellan 4% och 10% eller mer, men den kan bli lägre om företaget har en stark ekonomisk ställning.
Vilken bank är bäst för småföretag?
Beroende på företagsbehov kan olika banker vara bra val. För småföretag kan långivare som Danske Bank och SEB vara bra alternativ, men det finns också digitala långivare som Froda och Lendify som riktar sig särskilt till småföretag.
Vilken bank är bäst för utlåning till små och medelstora företag?
Krea och CapitalBox kan erbjuda bra villkor för små och medelstora företag. Det är viktigt att jämföra olika alternativ noggrant för att hitta den bästa lösningen för ditt företags behov.
Vad är företagslån för småföretag?
Ett företagslån för småföretag är en finansieringslösning som mindre företag kan använda för att stärka sin verksamhet.
Oavsett om det handlar om att investera i ny utrustning, expandera verksamheten eller hantera tillfälliga kassaflödesproblem, är företagslån ofta en avgörande resurs för att möjliggöra tillväxt och stabilitet.
Småföretag, som ofta har begränsade resurser och mindre etablerad marknadsnärvaro, möter särskilda utmaningar när det gäller finansiering.
Därför är företagslån för småföretag ofta anpassade efter deras unika behov och ekonomiska situation.
Definition av småföretag enligt Europeiska kommissionen
Enligt Europeiska kommissionens definition är småföretag företag som:
- Har mellan 10 och 49 anställda.
- Har en omsättning eller balansomslutning på högst 10 miljoner euro per år.
Denna definition gör det enklare att identifiera vilka företag som faller inom kategorin småföretag, och det hjälper långivare att skapa finansieringslösningar som är särskilt anpassade till deras förutsättningar.
Fördelar med företagslån som är specialanpassade för småföretag
Småföretag har ofta annorlunda ekonomiska behov än större företag, och företagslån som är skräddarsydda för småföretag erbjuder flera fördelar:
1. Flexibilitet i lånevillkor
Långivare som riktar sig till småföretag erbjuder ofta flexibla villkor, inklusive mindre lånebelopp och anpassade återbetalningstider. Detta gör det enklare för småföretag att hantera sina lån utifrån sin ekonomi.
2. Större chanser till godkännande
Traditionella banker har ofta strikta krav, vilket kan göra det svårt för småföretag att få lån. Specialiserade långivare har istället fokus på mindre företag och kan erbjuda finansiering även om företaget har en kortare historik eller lägre omsättning.
3. Stöd för tillväxt
Företagslån för småföretag är ofta designade för att möjliggöra tillväxt genom att finansiera investeringar i exempelvis ny utrustning, marknadsföring eller personal.
4. Snabbare ansökningsprocesser
Långivare som fokuserar på småföretag erbjuder ofta enklare och snabbare ansökningsprocesser jämfört med traditionella banker. Detta är särskilt viktigt för företag som behöver kapital snabbt.
Med rätt typ av företagslån kan småföretag skapa förutsättningar för att utvecklas och bli mer konkurrenskraftiga på marknaden.
Vilka typer av småföretag kan få företagslån?
I princip kan alla typer av småföretag få företagslån, men villkoren och möjligheterna att få ett lån kan variera beroende på företagets bolagsform.
Det handlar om aktiebolag, handelsbolag, enskilda firmor och kommanditbolag. Här är en översikt över dessa bolagsformer och hur de påverkar möjligheten att få företagslån.
Översikt över bolagsformer
Aktiebolag (AB)
Ett aktiebolag är en egen juridisk person, vilket innebär att företaget kan ta lån i sitt eget namn.
Detta minskar företagsägarens personliga risk, eftersom betalningskrav i regel riktas mot företaget och inte mot ägaren.
Aktiebolag har generellt bättre möjligheter att få företagslån, särskilt om det kan visa en stabil ekonomi och tillväxtpotential.
Fördel:
Lägre personlig risk för ägaren.
Nackdel:
Krav på aktiekapital och ofta mer omfattande dokumentation vid låneansökan.
Handelsbolag (HB)
I ett handelsbolag är två eller flera personer gemensamt ansvariga för företagets ekonomi.
Här är ägarna personligt ansvariga för företagets skulder, vilket innebär att långivaren kan rikta krav direkt mot ägarna om företaget inte kan betala tillbaka lånet.
Fördel:
Enklare att starta än ett aktiebolag.
Nackdel:
Högre personlig risk för ägarna.
Enskild firma
En enskild firma drivs och ägs av en privatperson.
Företaget och ägaren betraktas som samma juridiska person, vilket innebär att företagsägarens privata ekonomi står på spel om lånet inte kan återbetalas.
Långivare ser därför enskilda firmor som en högre risk, vilket kan göra det svårare att få företagslån.
Fördel:
Enkel bolagsform med låga administrativa krav.
Nackdel:
Ägaren är fullt ansvarig för lånet.
Kommanditbolag (KB)
Ett kommanditbolag liknar ett handelsbolag, men med en viktig skillnad: alla ägare har inte samma ansvar.
Minst en av ägarna har obegränsat ansvar för företagets skulder (komplementär), medan övriga ägare (kommanditdelägare) har ett begränsat ansvar baserat på deras insats i företaget.
Fördel:
Flexibelt ansvarsfördelning mellan ägarna.
Nackdel:
Komplementären har högt personligt ansvar.
Företagsägarens betalningsansvar och påverkan på låneansökan
Företagsägarens betalningsansvar spelar en avgörande roll när långivaren bedömer företagets kreditvärdighet.
Här är hur betalningsansvaret för olika bolagsformer påverkar låneansökan:
Aktiebolag:
Eftersom aktiebolaget är en egen juridisk person, ses det som mindre riskfyllt av långivare.
Om företaget inte kan betala tillbaka lånet kan inte ägarens privata tillgångar krävas, såvida inte ägaren har gått i personlig borgen.
Detta gör att aktiebolag har större chans att få företagslån.
Handelsbolag och enskild firma:
Här är företagsägaren personligt ansvarig för företagets skulder.
Långivare bedömer därför inte bara företagets ekonomi utan även ägarens privata ekonomiska situation.
Har ägaren god ekonomi och möjlighet att gå i borgen kan detta öka chansen att få lån, men risken för personliga ekonomiska konsekvenser är högre.
Kommanditbolag:
Ansvarsuppdelningen gör att långivare ofta vill veta vilken delägare som har obegränsat ansvar.
Om den komplementären har en stark ekonomi kan det öka chanserna att få lån, men risken för denne individ är betydande om företaget misslyckas med att återbetala lånet.
Alla bolagsformer kan teoretiskt få företagslån, men bolagsformen påverkar hur långivaren ser på risken och vilka krav som ställs på företaget och ägaren.
Aktiebolag har generellt bäst förutsättningar, medan handelsbolag och enskilda firmor ofta kräver att ägaren kan visa på en stabil privat ekonomi och eventuell säkerhet för lånet.
Vad krävs för att få företagslån som småföretagare?
För att få ett företagslån som småföretagare ställer långivare oftast upp en rad krav.
Dessa syftar till att minimera risken för långivaren och säkerställa att företaget har möjlighet att återbetala lånet.
Här är de vanligaste kraven som småföretag behöver uppfylla:
1. Bolagsform
Långivare granskar företagets bolagsform för att bedöma dess ansvarsfördelning och ekonomiska struktur.
Aktiebolag:
Ses ofta som en tryggare låntagare eftersom det är en egen juridisk person. Om aktiebolaget inte kan betala lånet är ägaren personligt ansvarig endast om denne har gått i borgen.
Enskild firma eller handelsbolag:
Här är ägaren eller delägarna personligt ansvariga för företagets skulder, vilket innebär att långivaren även granskar ägarnas privata ekonomi.
Kommanditbolag:
Långivaren undersöker särskilt vem av ägarna som har obegränsat ansvar (komplementären).
2. Aktiv verksamhet och ekonomi utan skuldsaldo hos Kronofogden
En fungerande verksamhet är en grundförutsättning för att få ett företagslån.
Långivaren granskar företagets ekonomiska status och historik för att säkerställa att det inte finns några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.
Krav på verksamhetens status:
Företaget bör vara aktivt och generera intäkter. Vilande företag eller företag med låg omsättning kan ha svårare att få lån.
Skuldfri historik:
Ett företag utan tidigare betalningsproblem framstår som mer tillförlitligt i långivarens ögon.
3. Kreditvärdighet och säkerhet/borgensman
Kreditvärdighet
Kreditvärdigheten avgör företagets förmåga att återbetala lånet och är en av de viktigaste faktorerna vid en låneansökan. Företagets kreditvärdighet påverkas av:
- Omsättning och resultat.
- Tidigare lån och återbetalningshistorik.
- Eventuella betalningsanmärkningar eller skulder.
Säkerhet eller borgensman
Långivare kan kräva någon form av säkerhet för att minimera risken. Det kan vara:
- Fysisk säkerhet: Tillgångar som fastigheter, inventarier eller fordon.
- Borgensman: En person (ofta företagsägaren) som går i personlig borgen och därmed åtar sig att betala lånet om företaget inte kan.
För att få ett företagslån som småföretagare behöver du:
- Ha en lämplig bolagsform som visar på stabilitet.
- Bedriva aktiv och skuldfri verksamhet.
- Visa god kreditvärdighet och vara beredd att erbjuda säkerhet eller borgen vid behov.
Genom att uppfylla dessa krav ökar du dina chanser att få lånet och säkerställer att långivaren ser dig som en trygg och tillförlitlig kund.
Kan småföretag få lån trots betalningsanmärkning?
Att få företagslån med betalningsanmärkning är möjligt, men det kan vara mer utmanande än för företag utan anmärkningar.
Vissa långivare är specialiserade på att hjälpa företag i denna situation, men besluten baseras på en noggrann bedömning av företagets nuvarande ekonomiska förutsättningar.
Möjligheter och begränsningar vid betalningsanmärkningar
Möjligheter
Flexibla långivare:
Det finns långivare som fokuserar på företag med betalningsanmärkningar, särskilt om företaget har en stabil ekonomi i övrigt.
Alternativa säkerheter:
Långivare kan bevilja lån om företaget kan erbjuda säkerhet eller borgensman som minskar risken för dem.
God affärspotential:
Om företaget visar på god lönsamhet och tillväxtpotential kan det väga upp för tidigare ekonomiska problem.
Begränsningar
Högre krav:
Långivare kan ställa tuffare krav, exempelvis på säkerheter, borgensman eller högre ränta.
Begränsat lånebelopp:
Småföretag med betalningsanmärkningar kan ofta bara låna mindre summor.
Färre långivare:
Traditionella banker är mer restriktiva med att bevilja lån till företag med betalningsanmärkningar, vilket gör att valmöjligheterna blir färre.
Faktorer som påverkar beslutet
Långivare gör en helhetsbedömning av företagets ekonomiska situation.
Här är de viktigaste faktorerna som påverkar möjligheten att få lån:
Anmärkningens ålder:
Äldre betalningsanmärkningar ses ofta som mindre problematiska än nyligen registrerade. Om skulden är betald visar det också på förbättrad ekonomi.
Orsak till anmärkningen:
Var betalningsanmärkningen ett engångsmisstag eller del av ett större ekonomiskt problem? Långivare föredrar företag som har vidtagit åtgärder för att undvika nya anmärkningar.
Nuvarande ekonomi:
Företag med stabil kassaflöde, god omsättning och låg skuldsättning har större chans att bli beviljade lån trots anmärkningar.
Säkerhet och borgensman:
Möjligheten att erbjuda säkerhet eller en borgensman kan vara avgörande för att få lånet beviljat.
Långivare som beviljar lån trots betalningsanmärkningar
Flera långivare är specialiserade på att hjälpa småföretag med betalningsanmärkningar.
Här är några exempel:
| Långivare | Maxbelopp | Ränta | Kommentar |
|---|---|---|---|
| CapitalBox | Upp till 3,5 milj. kr | Individuell | Snabb hantering och flexibel bedömning. |
| Froda | Upp till 15 milj. kr | Individuell | Anpassat för företag med stabil omsättning. |
| Creddo | Upp till 10 milj. kr | Individuell | Samarbetar med flera långivare för bästa erbjudande. |
| Krea | Upp till 30 milj. kr | Individuell | Jämför lån från flera långivare, även med anmärkningar. |
| Zmarta Företagslån | Upp till 5 milj. kr | Individuell | Alternativa kreditupplysningar som inte påverkar UC. |
Det är möjligt för småföretag att få lån trots betalningsanmärkningar, men det kräver noggranna förberedelser och ofta ett samarbete med flexibla långivare.
Företaget behöver visa på ekonomisk stabilitet och vid behov erbjuda säkerheter eller borgensmän för att öka chanserna.
Nyckeln är att välja rätt långivare och presentera en tydlig plan för hur lånet ska användas och återbetalas.
Detta ger långivaren förtroende och kan resultera i bättre villkor, även om betalningsanmärkningar finns i företagets historik.
Så förbättrar du chanserna att få företagslån
Att få ett företagslån som småföretagare kan vara en utmaning, särskilt om ekonomin är begränsad eller företagets historik är kort.
Men genom att förbereda dig väl och visa långivaren att du är en seriös och pålitlig låntagare kan du öka dina chanser avsevärt. Här är några viktiga tips för att förbättra dina möjligheter.
Realistiska ekonomiska kalkyler
En tydlig och realistisk budget är avgörande. Visa långivaren att du har tänkt igenom företagets ekonomi:
- Hur mycket du behöver låna och varför.
- Hur lånet kommer att bidra till företagets tillväxt.
- Hur du planerar att hantera utgifter, intäkter och återbetalningar.
Att kunna presentera siffror som är realistiska och förankrade i verksamheten visar att du har kontroll över ekonomin.
Återbetalningsplan
Långivare vill se att du har en tydlig plan för att betala tillbaka lånet.
En välformulerad återbetalningsplan bör innehålla:
- Månatliga betalningar och tidshorisont.
- Eventuella risker och hur du planerar att hantera dem.
- Prognoser för kassaflöde som visar att du har råd med återbetalningarna.
En konkret plan minskar långivarens oro och ökar chansen att få lånet beviljat.
God ekonomisk dokumentation
Förbered all relevant dokumentation som kan stärka ditt företags profil:
Årsredovisning och bokslut:
För företag som varit verksamma i minst ett år.
Affärsplan:
En väl genomtänkt affärsplan som beskriver mål och strategier.
Kassaflödesanalys:
En uppdaterad bild av företagets inkomster och utgifter.
Skattedeklarationer:
För att visa att företaget har skött sina åtaganden.
Långivare uppskattar tydlighet och transparens. Att ha ordning på dokumentationen ger ett seriöst intryck.
Anlita en revisor
En revisor kan vara en värdefull resurs för att säkerställa att företagets ekonomi presenteras på ett professionellt sätt. Revisorn kan:
- Hjälpa till att sammanställa korrekt och trovärdig ekonomisk information.
- Ge råd om vilka långivare som är bäst lämpade för din situation.
- Öka långivarens förtroende genom att säkerställa att siffrorna är granskade.
Säkerhet eller borgensman
Om företagets ekonomi är svag kan säkerhet eller en borgensman vara avgörande för att få lånet beviljat:
Säkerhet:
Kan vara tillgångar som fastigheter, fordon eller inventarier som långivaren kan använda som garanti.
Borgensman:
En person som är villig att ta på sig ansvaret för lånet om företaget inte kan betala tillbaka.
Att erbjuda säkerheter minskar risken för långivaren och gör det mer sannolikt att lånet godkänns.
Att få företagslån som småföretag handlar om att visa långivaren att du är en seriös låntagare med en tydlig plan.
Genom att skapa realistiska kalkyler, förbereda dokumentation och eventuellt erbjuda säkerhet eller en borgensman kan du förbättra dina chanser avsevärt.
En god förberedelse skapar inte bara bättre villkor för lånet utan visar också att du är engagerad i företagets framgång.
Vilken ränta kan småföretag få på företagslån?
Räntan på företagslån för småföretag varierar beroende på flera faktorer, däribland företagets ekonomi, kreditvärdighet och återbetalningsvillkor.
Att förstå hur räntan sätts och vilka faktorer som påverkar den kan hjälpa småföretagare att förhandla fram bättre villkor och minimera lånets totala kostnad.
Hur räntan bestäms
Långivare utgår från flera aspekter när de sätter räntan på ett företagslån.
Här är några av de viktigaste faktorerna:
1. Företagets kreditvärdighet
Ett företag med stark kreditvärdighet får ofta lägre ränta, eftersom det innebär mindre risk för långivaren.
Kreditvärdigheten baseras bland annat på:
- Tidigare betalningshistorik.
- Företagets omsättning och lönsamhet.
- Förekomst av betalningsanmärkningar.
För företag med låg kreditvärdighet kan räntan bli högre, men det finns också långivare som är specialiserade på att arbeta med dessa företag.
2. Riskbedömning
Långivare gör en individuell riskbedömning av företaget och dess bransch.
Här väger de in:
- Branschspecifika risker – till exempel säsongsberoende verksamhet.
- Företagets stabilitet – såsom antal år i drift och ekonomisk utveckling.
- Ägarens privata ekonomi, särskilt för enskilda firmor och mindre aktiebolag.
Högre risk för långivaren resulterar oftast i högre ränta.
3. Lånebelopp och säkerhet
Ett större lånebelopp eller lån utan säkerhet tenderar att ha högre ränta.
Om företaget kan erbjuda säkerhet, exempelvis en fastighet eller maskiner, kan räntan bli lägre eftersom långivarens risk minskar.
Sambandet mellan återbetalningstid och lånets totala kostnad
Återbetalningstiden påverkar inte bara månadskostnaden, utan också lånets totala kostnad.
1. Längre återbetalningstid – lägre månadskostnad men högre total kostnad
En längre återbetalningstid innebär att lånet sprids ut över fler betalningstillfällen, vilket gör månadsbetalningarna mindre.
Dock innebär det också att du betalar ränta under en längre tid, vilket ökar lånets totala kostnad.
2. Kortare återbetalningstid – högre månadskostnad men lägre total kostnad
Genom att välja en kortare återbetalningstid minskar den totala mängden ränta du betalar, men månadskostnaden blir högre.
Detta är ett bättre alternativ för företag som har stabilt kassaflöde och kan hantera högre betalningar.
Hur småföretag kan påverka sin ränta
Förbättra kreditvärdigheten:
Sköt betalningar i tid och arbeta aktivt med företagets ekonomiska stabilitet.
Jämför långivare:
Räntan varierar kraftigt mellan olika långivare, så det är viktigt att jämföra erbjudanden.
Erbjud säkerhet eller borgensman:
Detta kan minska långivarens risk och därmed räntan.
Välj en realistisk återbetalningstid:
Balansen mellan månadskostnad och total lånekostnad är viktig för företagets långsiktiga ekonomi.
Räntan på företagslån för småföretag bestäms främst av företagets kreditvärdighet, långivarens riskbedömning och återbetalningstiden.
För att få den bästa möjliga räntan är det viktigt att arbeta aktivt med företagets ekonomi och jämföra olika lånealternativ.
Genom att förstå sambandet mellan ränta och återbetalningstid kan företag också minimera sina kostnader och skapa bättre förutsättningar för tillväxt.
Så ansöker du om företagslån för småföretag
Att ansöka om företagslån kan kännas som en omfattande process, men genom att följa en tydlig struktur kan du snabbt och smidigt ta dig igenom stegen.
Här är en steg-för-steg-guide för hur småföretag ansöker om företagslån.
1. Fyll i låneansökan
Första steget är att fylla i låneansökan hos den valda långivaren.
Många långivare erbjuder idag enkla digitala formulär som kan fyllas i på bara några minuter.
Information som ofta krävs i ansökan:
- Företagets namn och organisationsnummer.
- Bolagsform (t.ex. aktiebolag eller enskild firma).
- Kontaktuppgifter till ansvarig person.
- Önskat lånebelopp och återbetalningstid.
- Syftet med lånet (exempelvis inköp av utrustning eller finansiering av tillväxt).
Tips: Kontrollera att all information är korrekt och tydligt beskriver dina behov. En noggrant ifylld ansökan kan öka chanserna till ett positivt besked.
2. Kreditbedömning och kompletterande uppgifter
3. Acceptera låneförslag och skriva under avtal
Om ansökan godkänns skickar långivaren ett låneerbjudande.
Detta inkluderar information om:
- Ränta och avgifter.
- Totalt lånebelopp och återbetalningstid.
- Månatliga betalningsbelopp.
Innan du skriver under:
- Granska avtalet noggrant för att förstå villkoren, inklusive eventuella dolda avgifter eller krav.
- Om något är oklart, kontakta långivaren för en förklaring.
När du accepterar låneförslaget signeras avtalet, ofta digitalt med BankID, vilket gör processen snabb och smidig.
4. Utbetalning av lån
Efter att avtalet är undertecknat betalar långivaren ut lånet till företagets konto.
Utbetalningstiden kan variera beroende på långivare:
- Många digitala långivare erbjuder utbetalning samma dag eller inom 24 timmar.
- Traditionella banker kan ta 1–5 arbetsdagar.
När lånet har betalats ut är det viktigt att använda pengarna enligt planen för att säkerställa företagets ekonomiska tillväxt och för att kunna hantera återbetalningarna på ett hållbart sätt.
Sammanfattning
Att ansöka om företagslån för småföretag är en tydligt strukturerad process som börjar med att fylla i en ansökan och slutar med utbetalning av lånet.
Genom att ha rätt dokumentation redo och förstå lånevillkoren kan du förenkla processen och maximera dina chanser att få ett lån som passar ditt företags behov.
Företagslån utan UC för småföretag
Att ansöka om ett företagslån utan UC innebär att långivaren inte använder UC (Upplysningscentralen) för att göra en kreditupplysning på företaget eller företagsägaren.
Istället kan långivaren använda andra kreditupplysningsföretag för att få information om företagets ekonomiska situation.
För många företagare kan detta vara fördelaktigt, särskilt om man vill undvika att få en förfrågan registrerad hos UC, vilket kan påverka kreditvärdigheten.
Vad innebär det att ansöka om lån utan UC?
När du ansöker om ett företagslån via en långivare som inte använder UC för kreditupplysning, innebär det att långivaren istället vänder sig till andra kreditupplysningsföretag. De två vanligaste alternativen till UC är Creditsafe och Dun & Bradstreet.
Dessa företag tillhandahåller liknande information om företagens betalningshistorik, ekonomi och kreditvärdighet, men utan att registrera en kreditupplysning hos UC.
Det innebär att din UC-historik inte påverkas, vilket kan vara särskilt viktigt för företagare som redan har många kreditupplysningar registrerade eller vill hålla sin UC-historik ren för framtida lån eller affärsrelationer.
Långivare
| Långivare | Kreditupplysningsföretag | Maxbelopp | Ränta | Beskrivning |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Creditsafe | 15 milj. kr | Individuell | Froda erbjuder flexibla företagslån för småföretag och använder Creditsafe istället för UC. |
Fördelar med företagslån utan UC
Skydda din UC-historik:
Eftersom inga upplysningar registreras hos UC, påverkas inte din kreditvärdighet på UC.
Snabbare bedömning:
Eftersom alternativa kreditupplysningsföretag ofta ger snabbare svar kan processen för att få lån gå snabbare.
Mindre påverkan på framtida lån:
Att ha många kreditupplysningar på UC kan göra det svårare att få lån i framtiden, särskilt hos traditionella långivare.
Att ansöka om företagslån utan UC kan vara ett bra alternativ för småföretagare som vill skydda sin UC-historik eller har haft många kreditupplysningar tidigare.
Genom att använda alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Dun & Bradstreet får långivarna den information de behöver för att bedöma låntagarens kreditvärdighet, utan att påverka UC-historiken.
Alternativ till företagslån för småföretag
För småföretagare som söker finansiering finns det flera alternativ till traditionella företagslån.
Här är några vanliga alternativ som kan passa företag med varierande behov och ekonomiska förutsättningar.
Factoring: Sälja eller belåna fakturor
Factoring är en finansieringslösning där ett företag säljer eller belånar sina utestående kundfakturor till en finansieringspartner.
Detta ger företaget möjlighet att snabbt få tillgång till kapital utan att behöva vänta på att kunderna ska betala. Det är ett bra alternativ för företag som har ett stabilt kassaflöde men behöver snabbare likviditet.
Checkkredit: Ekonomisk buffert för ojämnt kassaflöde
En checkkredit är en form av kortfristig finansiering som fungerar som en ekonomisk buffert när ett företag har ett ojämnt kassaflöde.
Detta innebär att företaget har en godkänd kreditgräns som de kan använda för att täcka tillfälliga betalningsbehov.
Det är ett bra alternativ för småföretag som har säsongsvariationer eller behöver finansiera verksamheten tills de får in betalningar från kunder.
Både factoring och checkkredit är användbara alternativ till företagslån för småföretag, beroende på behovet av finansiering.
Factoring kan vara ett bra alternativ för företag som har många utestående fakturor och behöver snabb likviditet, medan checkkredit passar för företag som behöver en flexibel ekonomisk buffert för att hantera ojämna kassaflöden.
Båda alternativen har sina fördelar och nackdelar, så det är viktigt att noga överväga vilken lösning som passar ditt företags situation bäst.
Hitta rätt finansieringslösning för ditt småföretag
Att hitta rätt finansiering är avgörande för att ditt småföretag ska kunna växa och utvecklas.
Företagslån för småföretag erbjuder en möjlighet att få kapital till viktiga investeringar, men det finns också flera alternativa lösningar, som factoring och checkkredit, som kan vara bättre anpassade för specifika behov, som att förbättra likviditeten eller hantera ojämna kassaflöden.
För att öka chanserna att få lån och undvika fallgropar är det viktigt att ha en klar och realistisk ekonomisk plan, hålla ordning på företagets ekonomi och säkerställa en bra kreditvärdighet.
Att undersöka och jämföra olika finansieringsalternativ är en viktig del av att hitta den bästa lösningen för just ditt företag.
Oavsett om du söker traditionellt företagslån eller överväger alternativa finansieringslösningar, uppmuntrar vi dig att noggrant utvärdera dina alternativ och söka råd från experter om det behövs.
På så sätt kan du säkerställa att du gör ett välinformerat val som gynnar ditt företags långsiktiga framgång.