Jämför företagslån och hitta det bästa alternativet för ditt företag....
Läs mer....
Fakturabelåning – Snabb betalning för ditt företag!
Upptäck hur fakturabelåning kan ge ditt företag snabb betalning och förbättra likviditeten. Lär dig mer om fördelarna och hur det fungerar
Visste du att Fakturino jämför factoringlösningar? Hitta några av de bästa erbjudandena för att frigöra kapital och stärka din likviditet. Ansökan är kostnadsfri och utan bindning, och experter hjälper dig hitta rätt lösning!
Annonslänk
Din oberoende plattform för företagsfinansiering!
Att hitta rätt finansieringslösning för ditt företag kan vara en utmaning, men det behöver inte vara svårt.
På Företags-lån.com är vår mission att göra hela låneprocessen enklare, tryggare och mer tillgänglig för företag i alla storlekar och branscher.
Om oss
Företags-lån.com är en oberoende jämförelsetjänst som hjälper företag att hitta några av de bästa finansieringsalternativen på marknaden.
Vi är inte knutna till någon specifik långivare, vilket gör att vi kan erbjuda en helt opartisk jämförelse av några av de bästa låneerbjudandena.
Vår plattform samlar och uppdaterar kontinuerligt information från olika aktörer, så att du får tillgång till den mest aktuella och relevanta informationen för ditt företags behov!
Vanliga frågor och svar om fakturabelåning:
Vad innebär fakturabelåning?
Fakturabelåning innebär att ett företag använder sina kundfakturor som säkerhet för ett lån. Företaget får en del av fakturabeloppet (vanligtvis 70–80 %) utbetalat direkt från långivaren, och den resterande summan betalas ut när kunden betalar fakturan.
Företaget behåller äganderätten till fakturorna, och dessa ingår fortfarande i företagets balansräkning. Riskerna för obetalda fakturor ligger alltså på företaget, inte på långivaren.
Hur fungerar fakturabelåning?
I fakturabelåning lånar företaget pengar baserat på sina utestående kundfakturor. När fakturorna säljs till långivaren får företaget en initial betalning (ofta 70–80 %) och betalar tillbaka lånet när kunden betalar fakturan.
Denna typ av finansiering gör att företaget kan få tillgång till pengar snabbare än genom att vänta på kundernas betalningar.
Fakturorna förblir dock företagets ansvar och ingår fortfarande i deras balansräkning.
Vad är det för skillnad på fakturaköp och fakturalån?
- Fakturaköp innebär att företaget säljer sina fakturor till ett factoringbolag för att omedelbart få hela beloppet för fakturan. Eftersom factoringbolaget köper fakturan, flyttas den från företagets balansräkning till factoringbolagets. Om fakturan säljs utan regress tar factoringbolaget även över risken för uteblivna betalningar.
- Fakturabelåning (fakturalån) innebär att företaget behåller äganderätten till fakturorna och får ett lån baserat på deras värde. Riskerna för obetalda fakturor ligger på företaget, och det krävs inte att fakturorna säljs. Långivaren tar en säkerhet i fakturorna och betalar ut en del av beloppet direkt.
Vad kostar fakturabelåning?
Kostnaden för fakturabelåning beror på flera faktorer, såsom beloppet på fakturorna, kreditvärdigheten hos kundföretaget och avtalets villkor.
Vanligtvis innebär fakturabelåning en avgift på den del av fakturan som inte betalas ut direkt (ofta 20-30 %) och en ränta på den utestående summan.
Avgifterna kan variera mellan 0,5–3 % per månad, beroende på risknivå och andra faktorer som factoringbolaget bedömer.
Vad är fakturabelåning?
Fakturabelåning är en finansieringslösning som gör det möjligt för företag att snabbt få tillgång till kapital genom att använda sina kundfakturor som säkerhet.
Snabb tillgång till kapital
I stället för att vänta på att kunderna ska betala, kan företag genom fakturabelåning få en del av fakturabeloppet direkt från ett factoringbolag. Detta förbättrar kassaflödet och gör det möjligt för företaget att hantera likviditetsbehov snabbt.
Hur fungerar fakturabelåning i praktiken?
I praktiken innebär fakturabelåning att företaget behåller äganderätten till sina fakturor, men använder dem som säkerhet för att få ett lån. Factoringbolaget betalar ut en del av fakturabeloppet, vanligtvis 70–80 %, omedelbart. Det resterande beloppet betalas ut när kunden har betalat sin faktura.
Fördelar med fakturabelåning
Fakturabelåning gör det möjligt för företag att snabbt frigöra kapital för att driva sin verksamhet vidare, utan att behöva förlita sig på traditionella banklån eller vänta på kundbetalningar. Det är en flexibel lösning som hjälper företag att öka sin likviditet och snabbare hantera både utgifter och investeringar.
Hur fungerar fakturabelåning?
Fakturabelåning är en enkel och snabb lösning för företag att få tillgång till kapital genom att använda sina kundfakturor som säkerhet. Här är en översikt av hur processen fungerar:
1. Företaget väljer fakturor att belåna
Först väljer företaget de fakturor som de vill belåna. Det handlar om fakturor som fortfarande inte har betalats av kunderna.
Företaget behåller äganderätten till fakturorna och bestämmer själv vilka som ska användas som säkerhet för lånet.
2. Factoringbolaget betalar ut en procentandel
När företaget har valt ut fakturorna, säljer de dem till ett factoringbolag.
Factoringbolaget betalar ut en procentandel av fakturabeloppet, oftast mellan 70-80 %, direkt till företaget. Detta ger företaget snabb tillgång till kapital.
3. Kunden betalar fakturan
När kunden betalar fakturan, går pengarna till factoringbolaget. Företaget får då den återstående delen av fakturabeloppet, minus eventuella avgifter.
Denna delbetalning sker när fakturan är helt betald av kunden.
Säkerheten i fakturorna
Fakturabelåning baseras på kundfakturorna som säkerhet.
Det innebär att factoringbolaget har rätt att få betalt direkt från kunden. Om kunden inte betalar kan factoringbolaget använda säkerheten, men risken för obetalda fakturor ligger vanligtvis hos företaget.
Med denna modell får företaget snabb och flexibel tillgång till kapital utan att behöva vänta på kunders betalningar eller ta på sig långsiktig skuldsättning.
Vilka typer av företag kan använda fakturabelåning?
Fakturabelåning är en flexibel och snabb finansieringslösning som passar olika typer av företag.
Här förklarar vi vilka företag som särskilt kan ha nytta av fakturabelåning och hur det kan hjälpa dem att förbättra sin likviditet:
Små och medelstora företag
Mindre företag eller nystartade företag har ofta svårt att få traditionella banklån på grund av begränsad kreditvärdighet eller kort historik.
För dessa företag kan fakturabelåning vara en utmärkt lösning för att snabbt få tillgång till kapital utan att behöva gå igenom de tidskrävande och ofta komplicerade bankprocesserna.
Fakturabelåning ger dem möjlighet att använda sina kundfakturor som säkerhet för att finansiera verksamheten och snabbt hantera sina likviditetsbehov.
Företag med stora kundfordringar
Företag som har stora kundfordringar, som t.ex. konsultföretag eller B2B-företag, kan också dra nytta av fakturabelåning.
Eftersom dessa företag ofta har stora fakturor som väntar på betalning, kan de använda fakturabelåning för att få tillgång till en del av dessa pengar innan kunden betalar.
Detta gör att de slipper vänta på långa betalningstider och kan förbättra sitt kassaflöde.
Företag med säsongsvariationer i intäkter
Företag som är beroende av säsongsbetonade intäkter, som detaljhandelsföretag eller företag inom turism och evenemang, kan ha perioder av låg likviditet när inkomsterna är som lägst.
Fakturabelåning gör att dessa företag kan få tillgång till kapital under de tuffa perioderna genom att belåna sina fakturor, vilket gör det lättare att täcka löpande kostnader och investeringar under hela året.
Fakturabelåning för företag med svårt att få traditionella lån
För företag som har svårt att få traditionella lån, exempelvis på grund av låg kreditvärdighet eller avsaknad av säkerheter, är fakturabelåning ett attraktivt alternativ.
Eftersom fakturabelåning inte kräver andra säkerheter än kundfakturorna, kan företag även med svagare finansiell historik snabbt få tillgång till kapital för att driva verksamheten vidare.
Fakturabelåning är alltså en mångsidig lösning som passar en bred variation av företag, särskilt de som behöver snabb likviditet eller inte kan få traditionella lån.
Det är ett kraftfullt verktyg för företag som vill växa, utvecklas eller hantera temporära ekonomiska utmaningar.
Fördelar med fakturabelåning för företag
Fakturabelåning erbjuder flera fördelar för företag som behöver snabbare likviditet och bättre kontroll över sin ekonomi.
Här är några av de viktigaste fördelarna med fakturabelåning för företag:
Ökad likviditet
En av de största fördelarna med fakturabelåning är att företaget får snabb tillgång till kapital utan att behöva vänta på att kunderna ska betala sina fakturor.
Genom att belåna fakturorna får företaget omedelbara pengar som kan användas för att täcka löpande kostnader, investera i nya projekt eller expandera verksamheten.
Detta förbättrar företagets kassaflöde och gör det möjligt att agera snabbt på affärsmöjligheter.
Minskar risken för kassaflödesproblem
För företag som arbetar med stora kundfordringar kan väntetider för betalningar orsaka allvarliga kassaflödesproblem.
Fakturabelåning hjälper till att minska denna risk genom att ge företaget pengar på en gång, istället för att behöva vänta på att kunderna ska betala.
Detta gör att företaget kan hantera oförutsedda utgifter, såsom leverantörsfakturor, löner eller investeringar, utan att riskera att missa viktiga betalningar.
Flexibilitet
En annan stor fördel med fakturabelåning är flexibiliteten. Företaget kan välja när och vilka fakturor de vill belåna.
Detta innebär att de kan anpassa sina finansieringsbehov efter aktuella omständigheter och välja de fakturor som ger mest nytta just då.
Denna flexibilitet gör att företag kan hantera likviditeten mer effektivt och hålla igång verksamheten utan att vara bundna till långsiktiga avtal.
Ingen säkerhet krävs
Till skillnad från traditionella banklån kräver fakturabelåning inga andra säkerheter än de fakturor som belånas.
Detta gör det enklare för företag, särskilt små och medelstora företag, att få tillgång till kapital utan att behöva ställa sina tillgångar som säkerhet.
Det innebär också att företag kan hålla sina andra tillgångar, såsom fastigheter eller utrustning, intakta och använda dem för andra ändamål.
Sammanfattningsvis ger fakturabelåning företag möjlighet att öka sin likviditet, minska kassaflödesproblem och skapa en mer flexibel ekonomi.
Detta gör det möjligt för företag att växa snabbare och hantera sina finanser på ett effektivt sätt utan att behöva ta på sig långsiktig skuldsättning eller ställa säkerheter.
Skillnad mellan Fakturaköp och Fakturabelåning
Fakturaköp och fakturabelåning är två olika finansieringsalternativ som företag kan använda för att snabbt få tillgång till kapital genom sina kundfakturor.
Här är en jämförelse av de två:
Fakturaköp
Vid fakturaköp säljer ett företag sina fakturor till ett factoringföretag. Företaget får en förskottsbetalning, vanligtvis mellan 70–90 % av fakturabeloppet, och factoringföretaget tar över ansvaret för att driva in betalningen från kunden.
När kunden betalar fakturan får företaget den återstående delen av beloppet, minus en avgift för tjänsten..
Huvuddrag:
- Företaget säljer fakturan till ett factoringföretag.
- Factoringföretaget tar över risken och ansvaret för att driva in betalningen.
- Företaget får snabb likviditet utan att behöva vänta på kundens betalning.
- Det finns två typer: med regress (företaget bär risken om kunden inte betalar) och utan regress (factoringföretaget bär risken).
Fakturabelåning
Vid fakturabelåning använder företaget sina fakturor som säkerhet för ett lån från ett finansinstitut eller en långivare. Företaget behåller äganderätten till fakturorna och ansvaret för att driva in betalningarna.
Långivaren betalar en viss procent av fakturabeloppet som ett lån, och när kunden betalar fakturan återbetalar företaget lånet, inklusive räntor och avgifter.
Huvuddrag:
- Företaget behåller äganderätten till sina fakturor.
- Fakturorna används som säkerhet för ett lån, inte säljs.
- Företaget ansvarar fortfarande för att följa upp och driva in betalningen från kunderna.
- Ofta ett bättre alternativ för företag som vill behålla kontrollen över sina fakturor.
Jämförelse:
| Egenskap | Fakturaköp | Fakturabelåning |
|---|---|---|
| Äganderätt till fakturorna | Säljs till factoringföretaget | Företaget behåller äganderätten |
| Risk | Factoringföretaget tar risken (utan regress) | Företaget bär risken för obetalda fakturor |
| Betalning | Företaget får en förskottsbetalning | Företaget får ett lån baserat på fakturorna |
| Ansvar för inkasso | Factoringföretaget ansvarar för inkasso | Företaget ansvarar för att driva in betalningar |
| Kostnad | Avgifter och ränta på fakturan | Ränta på lånet och eventuella uppläggningsavgifter |
| Passar bäst för | Företag som behöver snabb likviditet och vill outsourca inkassohantering | Företag som vill behålla kontrollen och har en stabil kundbas |
Sammanfattning
Fakturaköp:
Lämpligt för företag som snabbt vill ha likviditet och är villiga att sälja sina fakturor till ett factoringföretag, där factoringföretaget tar på sig risken och inkassohanteringen.
Fakturabelåning:
Lämpligt för företag som vill behålla kontrollen över sina fakturor och själva driva in betalningarna, samtidigt som de använder fakturorna som säkerhet för ett lån.
Valet mellan fakturaköp och fakturabelåning beror på företagets behov av kontroll, kostnader och riskhantering.
Vad kostar fakturabelåning?
Kostnaden för fakturabelåning kan variera beroende på flera faktorer, inklusive företagets storlek, risknivå och de specifika villkoren i avtalet med factoringbolaget.
Här går vi igenom de vanligaste kostnaderna och faktorerna som påverkar priset på fakturabelåning.
Ränta på det belånade beloppet
En av de största kostnaderna vid fakturabelåning är räntan på det belopp som företaget får låna baserat på sina fakturor.
Denna ränta kan variera beroende på företagets kreditvärdighet och risknivå, men ligger vanligtvis mellan 1–3 % per månad för belåningen.
Räntan tas ut på det belopp som företaget får från factoringbolaget (oftast 70–80 % av fakturans värde). Ju högre risk factoringbolaget bedömer att företaget har, desto högre blir räntan.
Avgifter för delbetalning
I många fall betalar factoringbolaget ut en del av fakturabeloppet (vanligtvis 70–80 %) omedelbart, medan den återstående delen betalas ut när kunden betalar fakturan.
Det kan också förekomma avgifter för delbetalning, vilket innebär att företaget inte får hela beloppet förrän fakturan är betald.
Dessa avgifter kan variera och anges ofta som en procentandel av det totala fakturabeloppet.
Administrativa avgifter
Förutom räntan och avgifterna för delbetalning kan det också tillkomma administrativa avgifter.
Dessa kan vara relaterade till hantering och uppföljning av fakturorna, inklusive kostnader för fakturering, påminnelser och inkassoåtgärder.
Administrativa avgifter varierar beroende på factoringbolaget och den servicenivå som erbjuds. Vissa bolag erbjuder olika paket beroende på hur mycket hjälp företaget behöver med uppföljning och administration av sina fakturor.
Eventuella extra avgifter för obetalda fakturor
Om en faktura inte betalas av kunden inom den avtalade tidsramen, kan det tillkomma extra avgifter eller straffräntor.
Detta kan också innebära att företaget fortfarande måste återbetala lånet till factoringbolaget, även om fakturan inte har blivit betald.
Denna risk är viktig att beakta när man överväger fakturabelåning som finansieringsalternativ.
Kostnadens variation beroende på företagets storlek och risknivå
Kostnaden för fakturabelåning varierar beroende på företagets storlek och risknivå.
Större företag med stabila kundrelationer och en god kreditvärdighet kan ofta förhandla fram lägre räntor och avgifter.
Små och medelstora företag, eller företag med en högre riskprofil, kan däremot behöva betala högre räntor och avgifter för att kompensera factoringbolaget för den ökad risk de tar.
Sammanfattning av kostnader
Ränta:
Vanligtvis 1–3 % per månad, beroende på företagets riskprofil.
Avgifter för delbetalning:
Procentandel av fakturabeloppet för delbetalningar.
Administrativa avgifter:
Varierar beroende på servicenivå och factoringbolagets processer.
Extra avgifter för obetalda fakturor:
Möjliga avgifter vid uteblivna betalningar.
Sammanfattningsvis kan kostnaden för fakturabelåning variera beroende på olika faktorer, men det erbjuder företag ett snabbt och flexibelt sätt att frigöra kapital utan att behöva vänta på kundernas betalningar.
För att få bästa möjliga avtal är det viktigt att jämföra olika factoringbolag och deras villkor.
Slutsats
Fakturabelåning erbjuder företag en flexibel och effektiv lösning för att snabbt frigöra kapital och förbättra kassaflödet.
Snabb tillgång till likviditet
Genom att använda sina fakturor som säkerhet kan företag få tillgång till likviditet utan att behöva vänta på att kunderna ska betala.
Detta är särskilt fördelaktigt för företag med stora kundfordringar eller de som upplever säsongsvariationer i intäkterna.
Fördelarna med fakturabelåning
Fördelarna med fakturabelåning är många:
- Snabb tillgång till pengar.
- Minskat risktagande för kassaflödesproblem.
- Flexibilitet att välja vilka fakturor som ska belånas.
Dessutom krävs inga andra säkerheter än de fakturor som belånas.
Detta gör fakturabelåning till en attraktiv finansieringslösning för små och medelstora företag, eller företag som har svårt att få traditionella lån.
Är fakturabelåning rätt för ditt företag?
Om ditt företag kämpar med kassaflödet eller behöver snabb likviditet för att växa, kan fakturabelåning vara ett effektivt alternativ.
Genom att ta kontroll över fakturorna kan du hålla verksamheten igång, hantera oförutsedda kostnader och skapa förutsättningar för fortsatt tillväxt.
Överväg fakturabelåning som ett alternativ för att optimera ditt företags ekonomi och säkerställa att du har tillräckligt med kapital för att ta nästa steg.