Jämför företagslån och hitta det bästa alternativet för ditt företag....
Läs mer....
Factoring – Få Snabb Finansiering!
Upptäck hur factoring kan hjälpa ditt företag att få snabb likviditet. Lär dig om processen och de kostnader som kan uppstå vid factoring.
Visste du att Fakturino jämför factoringlösningar? Hitta några av de bästa erbjudandena för att frigöra kapital och stärka din likviditet. Ansökan är kostnadsfri och utan bindning, och experter hjälper dig hitta rätt lösning!
Annonslänk
Din oberoende plattform för företagsfinansiering!
Att hitta rätt finansieringslösning för ditt företag kan vara en utmaning, men det behöver inte vara svårt.
På Företags-lån.com är vår mission att göra hela låneprocessen enklare, tryggare och mer tillgänglig för företag i alla storlekar och branscher.
Om oss
Företags-lån.com är en oberoende jämförelsetjänst som hjälper företag att hitta några av de bästa finansieringsalternativen på marknaden.
Vi är inte knutna till någon specifik långivare, vilket gör att vi kan erbjuda en helt opartisk jämförelse av några av de bästa låneerbjudandena.
Vår plattform samlar och uppdaterar kontinuerligt information från olika aktörer, så att du får tillgång till den mest aktuella och relevanta informationen för ditt företags behov!
Vanliga Frågor och svar om Factoring:
Vad innebär factoring?
Factoring innebär att ett företag säljer sina kundfakturor till ett factoringföretag i utbyte mot snabbare likviditet.
Factoringföretaget tar över ansvaret för att driva in betalningen från kunderna, vilket gör att företaget får betalt snabbare än om de väntade på att kunderna skulle betala inom den vanliga kredittiden.
Hur funkar factoring?
Fakturaköp, eller factoring, innebär att ett företag säljer sina fakturor till ett factoringföretag.
Företaget får en procentandel av fakturabeloppet direkt (vanligtvis 70-90 %) och resterande belopp, minus avgifter, när kunden betalar fakturan. Factoringföretaget tar på sig risken för att kunden inte betalar.
Vad kostar factoring?
Kostnaden för factoring varierar beroende på fakturabelopp, kundens kreditvärdighet och vilken typ av factoringtjänst som används.
Vanligtvis tas en avgift på 1-5 % av fakturabeloppet, plus eventuella fasta avgifter för administration. För vissa factoringtjänster kan även ränta tas ut om fakturan inte betalas inom en viss tid.
Factoring med regress – vad är det?
Factoring med regress innebär att företaget fortfarande bär risken för att kunden inte betalar fakturan.
Om kunden inte betalar, måste företaget återbetala den förskottsbetalning de fick från factoringföretaget. Detta alternativ är ofta billigare än factoring utan regress.
Factoring utan regress – vad är det?
Factoring utan regress innebär att factoringföretaget bär risken för obetalda fakturor.
Om kunden inte betalar, är det factoringföretaget som förlorar pengarna och inte företaget som sålde fakturan.
Detta alternativ är dyrare än factoring med regress eftersom factoringföretaget tar på sig större risk.
Vad är Factoring?
Factoring är en flexibel finansieringslösning som gör det möjligt för företag att frigöra kapital genom att sälja eller belåna sina kundfakturor.
Detta kan vara särskilt värdefullt för företag som har mycket kapital bundet i kundfordringar och som vill förbättra sin likviditet utan att vänta på kundernas betalning.
Factoring används ofta i branscher med långa kredittider och projektcykler, som bygg, entreprenad och hantverk, där det ekonomiska glappet mellan utgifter och intäkter kan bli betydande.
Genom att använda factoring kan företag täcka sina löpande kostnader och säkerställa att verksamheten fortsätter att fungera smidigt.
Olika typer av Factoring
I Sverige finns det huvudsakligen tre typer av factoring som företag kan välja mellan, beroende på behov och riskaptit:
1. Factoring med regress:
Factoring med regress innebär att företaget behåller risken för obetalda fakturor. Om kunden inte betalar, är företaget skyldigt att återbetala förskottsbeloppet till factoringföretaget.
Fördelar:
- Lägre avgifter och räntor.
- Passar företag med stabila kunder och låg risk för obetalda fakturor.
Nackdelar:
- Företaget står för risken om fakturorna inte betalas.
2. Factoring utan regress:
Factoring utan regress innebär att factoringföretaget tar över risken för obetalda fakturor. Om kunden inte betalar, bär factoringföretaget förlusten.
Fördelar:
- Företaget slipper risken för uteblivna betalningar.
- Ger större trygghet vid försäljning av fakturor.
Nackdelar:
- Högre avgifter på grund av den ökade risken för factoringföretaget.
3. Fakturabelåning
Fakturabelåning innebär att företaget intecknar sina fakturor hos factoringföretaget, som förskottsbetalar en del av fakturabeloppet, vanligtvis 70–90 %. När kunden betalar fakturan görs detta direkt till factoringföretaget, och företaget får den återstående delen av beloppet minus avgifter.
Fördelar:
- Passar företag som vill behålla kontrollen över sina fakturor men ändå få snabb likviditet.
- Belåningsgraden är hög, vilket ger snabb tillgång till kapital.
Nackdelar:
- Kräver att företaget meddelar sina kunder om överlåtelsen av fakturorna.
Hur fungerar Factoring?
Factoring är en finansieringslösning där ett företag överlåter sina kundfakturor till ett factoringföretag i utbyte mot snabb tillgång till kapital.
Genom att använda factoring slipper företaget vänta på kundernas betalningar och kan istället fokusera på verksamhetens tillväxt och likviditet.
Steg-för-steg: Så går det till
Här är en tydlig genomgång av hur factoringprocessen fungerar:
1. Skapande av faktura:
Företaget utfärdar en faktura till sin kund för varor eller tjänster som har levererats.
2. Försäljning eller överlåtelse av fakturan
Företaget säljer fakturan till ett factoringföretag, som därmed tar över ansvaret för att hantera och driva in betalningen från kunden.
3. Förskottsbetalning:
Factoringföretaget betalar ut en förskottssumma, oftast mellan 70–95 % av fakturabeloppet, direkt till företaget. Den exakta procentsatsen beror på fakturans belopp, kundens kreditvärdighet och villkoren i avtalet.
4. Inkasso och slutbetalning:
Factoringföretaget driver in betalningen från kunden vid fakturans förfallodatum. När betalningen har mottagits från kunden, överför factoringföretaget den återstående summan till företaget, minus en avgift för factoringtjänsten.
Factoring frigör kapital och förbättrar likviditeten, vilket ger företaget möjlighet att:
- Hantera löpande kostnader som löner, skatt och inköp.
- Undvika likviditetsproblem vid långa kredittider.
- Minska den administrativa bördan genom att låta factoringföretaget hantera kundbetalningar.
Genom factoring kan företag snabbt och effektivt hantera sina ekonomiska behov, fortsätta växa och hålla verksamheten igång utan att hämmas av försenade kundbetalningar.
Varför Använda Factoring?
Factoring är en smart och effektiv lösning för företag som vill förbättra sin likviditet och snabbt få tillgång till kapital.
Genom att sälja eller belåna sina fakturor kan företag undvika likviditetsproblem och fokusera på tillväxt, även i branscher med långa betalningstider.
Undvik Betalningsproblem
Factoring är särskilt användbart för företag i branscher med långa betalningstider eller projektcykler, som exempelvis bygg- och entreprenadbranschen.
- Företag måste ofta betala sina leverantörer och anställda långt innan de själva får betalt av kunderna.
- Genom att sälja eller belåna fakturor undviker företaget detta ekonomiska glapp och får snabb tillgång till pengar, vilket minskar risken för kassaflödesproblem.
Ökad Likviditet
En av de främsta fördelarna med factoring är att företag snabbt får tillgång till likvida medel utan att vänta på kundernas betalningar.
- Möjlighet att göra investeringar som stärker verksamheten.
- Förmåga att hantera löpande kostnader som löner, skatter och inköp.
- Mindre stress kring kassaflödet, vilket ger företaget stabilitet och handlingsutrymme.
Möjlighet till förlängda kredittider
Factoring gör det möjligt för företag att erbjuda längre kredittider till sina kunder utan att kompromissa med sin egen likviditet.
- Företaget kan vara mer generöst med betalningsvillkor och därmed locka fler kunder.
- Factoringföretaget betalar fakturorna i förskott, vilket gör att företaget redan har sina pengar.
- Dessutom genomför factoringföretaget kreditbedömningar av kundföretagen, vilket ger företaget värdefull information om kundernas betalningsförmåga och minskar risken för obetalda fakturor.
Factoring är ett kraftfullt verktyg för företag som vill stärka sin ekonomiska ställning och undvika betalningsproblem.
- Snabbare likviditet som möjliggör investeringar och säkerställer löpande kostnader.
- Möjligheten att erbjuda kunder längre kredittider och därmed öka konkurrenskraften.
- Trygghet genom factoringföretagets kreditbedömningar, vilket hjälper företaget att fatta mer informerade beslut.
Med factoring kan företag fokusera på sin kärnverksamhet och tillväxt, utan att låta kassaflödesproblem stå i vägen för framgång.
När Passar Factoring?
Factoring är en kraftfull och flexibel lösning för företag som snabbt behöver likviditet eller vill förenkla hanteringen av sina kundfordringar. ¨
Genom att frigöra kapital från fakturor kan företag minska sin ekonomiska stress och fokusera på tillväxt.
Factoring passar särskilt bra i följande situationer:
1. Snabb tillgång till likviditet
Företag med mycket kapital bundet i utestående kundfakturor kan ha svårt att täcka sina löpande kostnader medan de väntar på betalningar.
Lösning:
Genom att sälja fakturorna till ett factoringföretag får företaget en omedelbar förskottsbetalning, ofta inom 24 timmar.
Resultat:
Företaget kan betala löner, leverantörer eller investera i sin verksamhet utan att påverkas av kundernas betalningstider.
2. Minskad administrativ börda
Att hantera kundfordringar och påminnelser om betalning kan vara tidskrävande och ta fokus från kärnverksamheten.
Lösning:
Factoringföretaget tar över ansvaret för att driva in betalningar, inklusive påminnelser och inkasso.
Resultat:
Företaget frigör tid och resurser som istället kan användas för att driva tillväxt och utveckling.
3. Skydd mot risken för obetalda fakturor
För mindre företag eller de som arbetar med nya kunder kan risken för obetalda fakturor vara betydande.
Lösning:
Med factoring utan regress tar factoringföretaget över risken för obetalda fakturor.
Resultat:
Företaget kan känna sig tryggt i att deras kassaflöde inte påverkas negativt av kunders oförmåga eller ovilja att betala.
4. Finansiering vid snabb tillväxt
Företag som växer snabbt behöver ofta göra stora investeringar för att möta ökande efterfrågan.
Utmaning:
Likviditeten kan bli ansträngd när stora belopp är bundna i kundfakturor.
Lösning:
Factoring frigör kapital från fakturor som annars skulle vara bundet under långa betalningstider.
Resultat:
Företaget får tillgång till kapital för att finansiera nya produkter, anställa personal eller expandera verksamheten utan att bromsas av kassaflödesproblem.
Factoring är rätt för företag som behöver snabb likviditet, vill minska den administrativa bördan eller vill skydda sig mot risken av obetalda fakturor.
Det passar även företag som växer snabbt och behöver tillgång till kapital för att fortsätta sin expansion. Genom att sälja fakturor till ett factoringföretag kan företag säkerställa en stabil kassaflöde och fokusera på det som är viktigast – att växa och utvecklas.
Fördelarna med Factoring
Factoring är en flexibel och effektiv lösning för företag som vill stärka sitt kassaflöde, minska administrativa uppgifter och växa utan att hållas tillbaka av långa betalningstider.
Här är de främsta fördelarna med factoring som finansieringsverktyg:
1. Snabbare betalningar och förbättrad likviditet
En av de största fördelarna med factoring är den omedelbara tillgången till kapital.
Vad det innebär:
Företaget får en förskottsbetalning på 70–90 % av fakturabeloppet direkt efter att fakturan sålts.
Effekten:
Med förbättrad likviditet kan företaget täcka löpande kostnader som löner, leverantörsbetalningar och andra viktiga utgifter utan att behöva vänta på kundernas betalningar.
Med tryggt kassaflöde kan företaget undvika ekonomisk stress och istället fokusera på att utveckla verksamheten och driva tillväxt.
2. Minskad administrativ börda och risk
När ett företag använder factoring utan regress överlåter de ansvaret för att driva in betalningar till factoringföretaget.
Vad det innebär:
Factoringföretaget hanterar påminnelser, inkassokrav och andra tidskrävande administrativa uppgifter.
Extra trygghet:
Vid factoring utan regress tar factoringföretaget på sig risken för obetalda fakturor, vilket skyddar företaget mot förluster om en kund inte betalar.
Resultatet är att företaget både sparar tid och minimerar risken för ekonomiska svårigheter på grund av uteblivna betalningar.
3. Ökad kontroll över kundfordringar
Även när företaget säljer sina fakturor till ett factoringföretag kan de ofta behålla insyn i sina kundfordringar.
Vid factoring med regress:
Företaget ansvarar fortfarande för att säkerställa att kunderna betalar, men kan använda factoringföretagets stöd för att hantera detta mer effektivt.
Fördel:
Företaget kan behålla kontrollen över kundrelationer och betalningsflöden samtidigt som de avlastas administrativt arbete.
Detta är särskilt värdefullt för företag som vill vårda sina kundrelationer och samtidigt effektivisera hanteringen av fordringar.
4. Möjlighet till tillväxt utan att vänta på betalningar
Factoring ger företag en unik möjlighet att växa snabbare genom att frigöra kapital från utestående fakturor.
Utmaningen:
Växande försäljning innebär ofta längre kredittider och ett ökat behov av rörelsekapital.
Lösningen:
Factoring omvandlar fakturor till likvida medel, vilket gör det möjligt att investera i nya produkter, anställa personal eller expandera till nya marknader utan att vänta på betalningar.
Med factoring kan företag upprätthålla en jämn tillväxttakt, oavsett hur lång tid det tar för kunderna att betala sina fakturor.
Factoring erbjuder en rad fördelar för företag:
Snabb likviditet:
Gör det möjligt att täcka löpande kostnader och undvika kassaflödesproblem.
Minskad administrativ börda:
Outsourca hanteringen av kundfordringar och fokus på kärnverksamheten.
Trygghet mot risk:
Factoring utan regress skyddar mot förluster vid obetalda fakturor.
Stöd för tillväxt:
Frigör kapital för investeringar och expansion, vilket gör det möjligt att växa snabbare än annars.
Factoring är en praktisk lösning som kombinerar ekonomisk trygghet med operativ effektivitet.
Företag kan använda denna finansieringsmetod för att skapa en stabil grund för tillväxt och samtidigt minska de utmaningar som långa betalningstider kan medföra.
Hur mycket kostar factoring?
Kostnaden för factoring kan variera beroende på flera faktorer, såsom företagets kreditvärdighet, kundernas betalningshistorik och typen av factoringavtal (med eller utan regress).
Här är de huvudsakliga kostnaderna att beakta:
1. Serviceavgift
Factoringföretag tar ofta ut en serviceavgift för att hantera och inkassera fakturorna. Denna avgift kan ligga mellan 0,5% och 5% av det fakturerade beloppet per månad, beroende på fakturans storlek och förfallotid.
Ju längre kredittiden är, desto högre blir avgiften.
2. Ränta på förskottsbetalningen
Factoringföretaget förskottsbetalar en del av fakturabeloppet (ofta mellan 70% och 90%). För detta belopp tas vanligtvis en ränta ut, som kan variera beroende på avtalets villkor och företagets kreditvärdighet.
Denna ränta kan ligga mellan 6% och 18% per år.
3. Eventuella tilläggsavgifter
Vissa factoringföretag kan ta ut extra avgifter för ytterligare tjänster som t.ex. överlåtelseavgifter, insamlingsavgifter om fakturorna inte betalas i tid, eller administrativa avgifter.
Dessa avgifter är ofta specificerade i avtalet och kan variera beroende på factoringföretagets villkor.
4. Kostnader vid factoring utan regress
Vid factoring utan regress, där factoringföretaget tar på sig risken för obetalda fakturor, kan avgifterna vara högre, eftersom factoringföretaget bär en större finansiell risk.
Kostnaden för factoring utan regress kan vara mellan 1% och 3% högre än vid factoring med regress.
Kostnaden för factoring kan variera beroende på flera faktorer, men som en grov riktlinje kan företaget förvänta sig att betala mellan 1% och 5% av fakturabeloppet per månad för serviceavgifter och ränta på förskottsbetalningen.
Det är viktigt att noggrant jämföra villkoren mellan olika factoringföretag för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet.
Skillnad mellan Fakturaköp och Fakturabelåning
Fakturaköp och fakturabelåning är två olika finansieringsalternativ som företag kan använda för att snabbt få tillgång till kapital genom sina kundfakturor.
Här är en jämförelse av de två:
Fakturaköp
Vid fakturaköp säljer ett företag sina fakturor till ett factoringföretag. Företaget får en förskottsbetalning, vanligtvis mellan 70–90 % av fakturabeloppet, och factoringföretaget tar över ansvaret för att driva in betalningen från kunden.
När kunden betalar fakturan får företaget den återstående delen av beloppet, minus en avgift för tjänsten..
Huvuddrag:
- Företaget säljer fakturan till ett factoringföretag.
- Factoringföretaget tar över risken och ansvaret för att driva in betalningen.
- Företaget får snabb likviditet utan att behöva vänta på kundens betalning.
- Det finns två typer: med regress (företaget bär risken om kunden inte betalar) och utan regress (factoringföretaget bär risken).
Fakturabelåning
Vid fakturabelåning använder företaget sina fakturor som säkerhet för ett lån från ett finansinstitut eller en långivare. Företaget behåller äganderätten till fakturorna och ansvaret för att driva in betalningarna.
Långivaren betalar en viss procent av fakturabeloppet som ett lån, och när kunden betalar fakturan återbetalar företaget lånet, inklusive räntor och avgifter.
Huvuddrag:
- Företaget behåller äganderätten till sina fakturor.
- Fakturorna används som säkerhet för ett lån, inte säljs.
- Företaget ansvarar fortfarande för att följa upp och driva in betalningen från kunderna.
- Ofta ett bättre alternativ för företag som vill behålla kontrollen över sina fakturor.
Jämförelse:
| Egenskap | Fakturaköp | Fakturabelåning |
|---|---|---|
| Äganderätt till fakturorna | Säljs till factoringföretaget | Företaget behåller äganderätten |
| Risk | Factoringföretaget tar risken (utan regress) | Företaget bär risken för obetalda fakturor |
| Betalning | Företaget får en förskottsbetalning | Företaget får ett lån baserat på fakturorna |
| Ansvar för inkasso | Factoringföretaget ansvarar för inkasso | Företaget ansvarar för att driva in betalningar |
| Kostnad | Avgifter och ränta på fakturan | Ränta på lånet och eventuella uppläggningsavgifter |
| Passar bäst för | Företag som behöver snabb likviditet och vill outsourca inkassohantering | Företag som vill behålla kontrollen och har en stabil kundbas |
Sammanfattning
Fakturaköp:
Lämpligt för företag som snabbt vill ha likviditet och är villiga att sälja sina fakturor till ett factoringföretag, där factoringföretaget tar på sig risken och inkassohanteringen.
Fakturabelåning:
Lämpligt för företag som vill behålla kontrollen över sina fakturor och själva driva in betalningarna, samtidigt som de använder fakturorna som säkerhet för ett lån.
Valet mellan fakturaköp och fakturabelåning beror på företagets behov av kontroll, kostnader och riskhantering.
Sammanfattningsvis:
Flexibilitet och Effektivitet i Finansieringen
Factoring är en flexibel och effektiv lösning för företag som behöver snabb tillgång till kapital, hantera långsamma betalningsflöden och minimera administrativa bördor.
Genom att sälja fakturor eller belåna dem får företag omedelbar likviditet, vilket gör att de kan fortsätta växa och täcka sina löpande kostnader utan att behöva vänta på kundernas betalningar.
Anpassning efter Behov och Risktolerans
Med två huvudalternativ — factoring med regress och utan regress — kan företag anpassa lösningen efter sina behov, risktolerans och hur mycket kontroll de vill behålla över sina fakturor.
Genom att noggrant välja mellan dessa alternativ kan företagen skapa en lösning som passar deras ekonomiska situation och affärsmål.
Skapande av Stabilt Kassaflöde och Riskhantering
Med rätt val av factoringlösning kan företag skapa stabila kassaflöden, minska risken för obetalda fakturor och samtidigt fokusera på sin kärnverksamhet.
Factoring erbjuder företag möjlighet att hantera sina finansiella flöden mer effektivt och minska den oro som kan komma med långsamma betalningar från kunder.
Trygghet och Flexibilitet för Tillväxt
Sammanfattningsvis erbjuder factoring inte bara finansiellt stöd, utan även trygghet och flexibilitet.
Det gör det till ett kraftfullt verktyg för företag i alla tillväxtfaser, vilket gör att de kan navigera ekonomiska utmaningar och samtidigt bibehålla fokus på att utveckla och expandera verksamheten.